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车贷利息计算基础：利率与还款方式的关系
开篇明确年利率与月利率的换算关系（如月利率3厘=0.3%），指出销售话术中的常见陷阱（如“总利息÷本金”的伪年利率算法）。结合参考案例，强调不同还款方式对实际利息的影响，为下文对比做铺垫。
等额本息：稳定月供背后的利息代价
解析公式：月供=本金×月利率×(1+月利率)^期数÷[(1+月利率)^期数1]，以贷款10万3年（年利率5%）为例，计算总利息约9518元。通过还款结构拆解（首月利息占比超60%）说明其“适合收入稳定但总成本高”的特点，并对比参考案例中16万元贷款多付4606元的情况。
等额本金：高压力与低利息的平衡术
用公式总利息=(期数+1)×本金×月利率÷2，对比同案例下比等额本息节省1600元的效果。突出首尾月供差异（如首月3197元vs末月约1389元），建议短期高收入群体选择，并附参考案例中5万元贷款省800元的佐证。
一次性还本付息：短期周转的双刃剑
直接套用利息=本金×年利率×期限公式，以1年10万贷款（利率5%）利息5000元为例。强调其“零月供但尾款压力集中”的特性，警示资金链薄弱者风险，结合融资租赁等场景说明适用人群。
实战选择指南：3步匹配最优方案
1.评估还款能力：用“月供≤收入30%”原则筛选可行方式；
2.对比总成本：通过公式计算等额本息/本金的总利息差；
3.关注隐性条款：提醒手续费、提前还款违约金等附加成本的影响。
结尾以“选对方法立省万元”强化价值，引导读者根据自身情况决策。
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